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Pasa del pensamiento a la acción y desbloquea tu potencial con el crédito inteligente
En el complejo mundo de las finanzas personales, donde las deudas pueden ser un lastre o el crédito, un trampolín, Eneyrith Chavez, experta en finanzas y apasionada por empoderar a las personas, nos guía a través de un viaje de transformación. Desde el análisis de nuestros patrones mentales sobre el dinero hasta el manejo estratégico del crédito, este artículo te brinda las claves para construir un futuro financiero sólido.
Eneyrith nos invita a reflexionar sobre nuestra relación con el dinero, identificando patrones arraigados y desmitificando el concepto de la deuda. «Temas de finanzas personales, 4 puntos importantes para evaluar», nos comparte, abriendo la puerta a un mundo de posibilidades.
Domina tu destino financiero
Eneyrith nos revela que el camino hacia la libertad financiera comienza con la autoconciencia y la educación. El crédito, tu mejor aliado para construir tu futuro financiero. Las deudas no tienen por qué ser un problema, si las manejas de forma inteligente. El dinero es una herramienta, no un fin en sí mismo. El conocimiento te abrirá las puertas a nuevas oportunidades. El ahorro, la clave para alcanzar tus sueños. La inversión te permitirá hacer crecer tu patrimonio. Los activos, tu fuente de ingresos pasivos. Los pasivos, aquello que debes controlar para vivir bien. El dinero, te puede llevar hacia el éxito.
Patrones mentales y creencias
«¿Cómo fuiste educado referente al dinero? ¿Tuviste una formación de gastador o ahorrador? Lo que escuchaste o viste: ¿estaban endeudados tus familiares o eran ahorradores?», pregunta Eneyrith. Identificar nuestro «patrón mental del dinero» es el primer paso para cambiar nuestra realidad financiera.
- El poder de la conciencia: Reconocer si somos «gastadores» o «ahorradores» nos permite tomar decisiones más informadas y romper ciclos negativos.
Ciclos y oportunidades
«Entender los ciclos económicos es de vital importancia para saber cómo actuar ante ellos. Mejorar tu economía en cada ciclo requiere educación financiera.» Eneyrith utiliza la analogía del fútbol para explicar cómo prepararse para las «vacas flacas» y aprovechar las «vacas gordas».
- Visión a largo plazo: «Los ciclos son como el futbol, si no estas preparado para la siguiente temporada arrasaran con tu bolsillo, debes de aprovechar tus vacas gordas para ahorrar pero las vacas flacas de los demás para poder comprar cosas a un buen precio y capitalizarte cuando se requiera.»
Conoce tus jugadores clave
«Es indispensable identificar tus Activos y Pasivos ¿cómo sale el dinero de tus bolsillos?», nos invita Eneyrith. Define los activos como aquello que «traen dinero de tu vida suman dinero» y los pasivos como aquello que «sacan dinero de tu vida o se devalúan.»
- Tu activo más valioso: «El activo más importante eres tú mismo», enfatiza, resaltando la importancia de invertir en educación y desarrollo personal.
Deuda buena vs. deuda mala
«Cómo salir de deuda es un proceso que puedes aprender para vivir mejor y mejorar tus finanzas. El cáncer más común en el bolsillo de las personas son las deudas, tienes que ver como salir de ellas o como controlarlas.» Eneyrith distingue entre «deuda buena» (inversiones que generan más dinero) y «deuda mala» (gastos que no producen retorno).
- Metodología para liquidar deudas: Eneyrith comparte una estrategia eficaz: «enlistar de la deuda mayor a menor a quien le debes y poner una fecha de cuando la liquidez, si tú pagas una deuda tu cerebro en automático se enfoca en la deuda que sigue hasta liquidar todas, pon tu lista en un lugar visible y ver donde pones tu energía y liquidarla, te va a dar claridad y sensación de avanzar y no generes más deudas.»
Libera el poder del crédito
«Un crédito bien gestionado puede ayudarte a cumplir tus objetivos en poco tiempo, por lo cual es importante saber cómo cuidarlo, tener un buen comportamiento financiero y ser un buen candidato para acceder a más productos de este tipo en el futuro.»
- El crédito como aliado: Eneyrith destaca que el crédito puede ser una herramienta poderosa para «capitalizarte, conseguir invertir en activos o comprar un bien, como un auto o un inmueble» y para enfrentar «un imprevisto, emergencia médica u otros.»
Claves para un Crédito Saludable:
Eneyrith comparte consejos prácticos para cuidar nuestro crédito:
- Revisar regularmente el informe crediticio: «Todas las personas que utilizan productos financieros nos encontramos en el buró de crédito. Corresponde a tu comportamiento financiero.»
- Hacer una correcta planeación financiera y conocer tu capacidad de pago: «Para esto es clave establecer un presupuesto con tus ingresos, egresos y conocer tu capacidad de pago.»
- Pagar las cuentas a tiempo: «Cada obligación financiera que adquieres tiene una fecha límite de pago. Si no cumples, se comienzan a generar intereses.»
- Saber cómo usar correctamente un crédito: «Si tienes un crédito, ten presentes ciertos aspectos, como saber la fecha de pago y ser responsable con ese compromiso, revisar regularmente tu estado de cuenta es indispensable.»
- Pagar más que el mínimo: «Busca centrarte en pagar un poco más de la mensualidad, para ahorrar intereses.»
- La mentalidad del éxito: «Si naciste en un lugar carencia no es tu responsabilidad, pero vivir en carencia esa si es tu elección,» concluye Eneyrith, invitándonos a tomar las riendas de nuestro destino financiero.
La historia de Eneyrith es un pasaje entre resiliencia y empoderamiento financiero
«Mi historia con el dinero comienza cuando a mis 12 años pierdo a mi padre, el único proveedor de mi familia, de ahí se deriva un fraude familiar, cuando mi madre desconoce totalmente lo que es llevar los negocios y alguien cercano nos deja en la ruina.»
- El punto de inflexión: Eneyrith describe cómo esta tragedia la impulsó a buscar un trabajo, terminar su carrera y construir un futuro mejor para su familia. «Al pensar la situación, decido no regresar, debo de buscar un trabajo, terminar mi carrera en el tecnológico de monterrey y salir adelante.»
- De la adversidad a la oportunidad: Su experiencia en el sector financiero, desde asistente de presidencia hasta banca de inversión, la llevó a descubrir el poder del crédito y la importancia de la educación financiera. «Me doy cuenta que si ahorro un enganche y mantengo mi trabajo podría comprarme mi primera casa y dejar de pagar renta, lo logro y cobijo a mi familia en la ciudad de Mexico…»
- Un legado de esperanza: «Y así es como descubro que los créditos acompañados de los seguros, de trabajo y determinación te pueden sacar de cualquier crisis por eso es que ahora me dedico a que la gente aprenda de ellos y se haga de su propio patrimonio. A partir de ahí logro un pequeño mapa que te ayuda a identificar donde debes de trabajar y que hacer»
¿Listo para transformar tu relación con el dinero y alcanzar tus metas? Eneyrith Chavez te acompaña en este viaje hacia la prosperidad.
En «el revistazo«, te brindamos las herramientas para construir un futuro financiero sólido y alcanzar tus sueños. ¡Únete a nuestra comunidad y comparte tu experiencia! Eneyrith estará feliz de poder leer tus comentarios y darte su punto de vista.
12 comentarios en “Crédito Inteligente”
Hola Eneyrith, leí con mucha atención tu artículo y me sentí muy identificado, especialmente con la parte de las deudas que se sienten como un cáncer. Yo actualmente tengo una situación complicada: tengo dos tarjetas de crédito casi al tope, una con banorte y otra con la tienda amarilla esa famosa de copel, y además un préstamo personal que pedí para una emergencia familiar el año pasado y siento que solo pago intereses y no baja la deuda. Me gustaría mucho poder aplicar tu metodología para liquidarlas, pero no sé bien por dónde empezar para enlistarlas correctamente y sobre todo, cómo negociar o qué estrategias seguir para pagar más que el mínimo sin desfalcarme en el intento. He visto que mencionas que el crédito bien usado es un aliado y yo quisiera en un futuro, quizá en un año o dos, poder sacar un crédito hipotecario pero con mi situación actual lo veo imposible. ¿Ofreces algún tipo de asesoría personalizada o algún curso donde expliques más a fondo cómo hacer este plan de liquidación y cómo mejorar el historial para ser candidato a otros créditos? Me interesa mucho tu ayuda para poner en orden mis finanzas y entender cómo capitalizarme como mencionas. Te dejo mi correo por si puedes enviarme información de tus servicios: urbanamodels@hotmail.com. Gracias de antemano.
Hola !! Con mucho gusto podemos ver tu caso, mi cel es 5521060813 podemos ponernos de acuerdo para una Asesoría, lo que puedes hacer por mientras es enlistar tus deudas con montos y tasas para aue identifiques de cual pagas más y de cual menos y empezar con la deuda más pequeña
Wow Eneyrith, qué fuerte y admirable tu historia personal! Salir de esa situación tan difícil y ahora usar tu experiencia para ayudar a otros… ¡Eres un gran ejemplo de resiliencia! ???? Felicidades por tu trayectoria.
Gracias Octavio por tu mensaje y tu tiempo, mensajes como el tuyo me impulsan a seguir adelante
En tu método para pagar deudas, ¿por qué recomiendas enlistar de mayor a menor? He oído el método ‘bola de nieve’ (pagar las más chiquitas primero para agarrar vuelo). ¿Cuál crees que funciona mejor en tu experiencia?
Hola Karla! La lista es de mayor a menor pero el pago es de menor a mayor para que tu mente sienta la emoción de terminar con cada deuda
La metáfora del cáncer de las deudas me llegó directo… así me siento a veces. ???? La estrategia de enlistarlas y ponerles fecha suena lógica. ¿De verdad funciona para motivarse y no perder el rumbo? Necesito salir de esto YA.
Por supuesto que la lista te ayuda y empieza a pagar las pequeñas primero para que tu mente vea que puedes cerrar ciclos y te emociones en pagar la qué sigue, si yo empecé de cero tu también puedes
¡Totalmente! Vengo de familia super gastadora y repito lo mismo aunque intento que no. Reconocer el patrón es el primer paso como dices. Gracias Eneyrith por señalarlo tan claro, me cayó el veinte.
Felicidades Karmen tu puedes ser el eslabón diferente de tu familia
Tengo 22 y acabo de sacar mi primer tarjeta de crédito (una de copel). Me da miedo usarla mal y empezar con deudas. ¿Algún consejo Eneyrith para empezar bien, construir buen historial y no caer en la ‘deuda mala’?
Tienes que ser responsable, tu tarjeta de crédito no es una extensión de tu sueldo, solo gasta lo qué puedas gastar, un bien historial crediticio tw abre las puertas a otras posibilidades